跨境支付指南
跨境支付流程与注意事项
支付流程
- 订单生成：消费者在商家平台上下单并选择支付方式。
- 支付处理：支付平台处理支付请求，进行身份验证和风险评估。
- 资金结算：支付成功后，资金进入商家的支付平台账户。
- 结汇提现：商家将账户中的外币结算为人民币或其他货币，并提现到银行账户。
注意事项
- 合规性：了解目标市场的支付法规和反洗钱要求，确保支付流程合规。
- 汇率风险：跨境支付涉及货币兑换，汇率波动可能影响商家收益。可以考虑使用远期结售汇、外汇期权等工具对冲风险。
- 手续费：不同支付平台的手续费结构不同，商家应综合考虑手续费、汇率等因素选择合适的支付平台。
- 资金安全：选择信誉良好、安全可靠的支付平台，确保资金安全。
- 结算周期：了解支付平台的结算周期，合理安排资金周转。
支付机构介绍
您可以查看 支付机构详细介绍 了解更多关于各种跨境支付机构的信息。
全球收款解决方案
多币种账户
多币种账户允许商家在一个账户下管理多种货币，避免频繁兑换货币产生的手续费和汇率损失。PayPal、Stripe、万里汇等支付平台都提供多币种账户服务。
本地收款账户
本地收款账户允许商家在目标市场开设本地银行账户，方便消费者使用本地支付方式付款，提高支付转化率。例如，商家可以在美国开设美元账户，在欧洲开设欧元账户等。
跨境收款API
跨境收款API允许商家将支付功能集成到自己的电商平台或应用中，提供无缝的支付体验。Stripe、空中云汇等支付平台都提供丰富的API接口，方便商家集成。
跨境金融账户对比：FT、EF、OSA与NRA
在跨境贸易与全球化浪潮中，选择合适的银行账户类型是资金管理的重要一环。以下为您详细对比FT账户、EF账户以及相关的OSA账户和NRA账户的特点与区别。
FT账户（自由贸易账户）
自由贸易账户（FT账户）是在自贸区分账核算单元开立的规则统一的本外币账户，于2014年在上海自贸区首次试点推出，旨在打通自贸区与离岸市场之间的通道，为区内企业涉足海外市场提供更有效的贸易结算和跨境投融资汇兑便利。
FT账户核心特点
- 分账核算：基于分账核算单元（FTU）构建，与境内传统账户实现风险隔离
- 业务范围：支持经常项下和直接投资项下的跨境资金结算
- 资金流动：
- 跨一线（与境外账户、NRA账户等）：按宏观审慎原则管理
- 跨二线（与境内其他银行结算账户）：按跨境业务实施管理，且只能划转人民币
- 汇率优势：结售汇汇率适用离岸汇率（CNH），企业可自主选择结售汇时机
- 账户类型：包括FTE（区内机构）、FTN（境外机构）、FTU（金融同业）、FTI（区内个人）、FTF（区内境外个人）等
- 开户银行：自贸区内具有分账核算系统的中外资银行
- 开户条件：境外机构需完成ODI境外投资备案登记，并由开户银行协助完成特殊机构赋码证申领
EF账户（海南自由贸易港多功能自由贸易账户）
海南自由贸易港多功能自由贸易账户（EF账户）是海南自贸港金融机构适应高水平贸易投资自由化便利化需要而建立的规则统一的本外币账户，于2025年5月6日正式上线运行，是海南自贸港封关运作重要的金融基础设施之一。
EF账户核心特点
- 资金流动自由：
- 跨一线：与境外账户、OSA账户、NRA账户之间，以及EF账户之间可依法自由划转
- 跨二线：同名账户可以在额度内自由划转
- 本外币一体化：一个账户管理多种货币，简化结算流程
- 账户类型：包括EFE（区内机构）、EFN（境外机构）、EFF（区内个人）、EFU（金融同业）
- 发展情况：截至2025年9月，已有10家银行机构上线EF账户，共开立主账户86个，收支折合人民币347.27亿元
- 政策红利：享受海南自贸港特殊金融政策，资金流动更高效
其他相关跨境账户
OSA账户（离岸账户）
- 定义：在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的境外账户
- 开户银行：平安银行、招商银行、浦发银行、交通银行等少数具备离岸业务资质的机构
- 特点：资金调拨自由，存款利率、品种不受境内监管限制，无需缴纳存款准备金和利息税
NRA账户（境外机构境内账户）
- 定义：境外机构在境内外汇指定银行开立的境内账户
- 开户银行：大部分外资行和中资行
- 特点：资金视为境外资产，与境外账户间划转方便，与境内账户资金流动遵循跨境交易管理规则
主要账户类型对比
| 对比项 | FT账户 | EF账户 | OSA账户 | NRA账户 |
|---|---|---|---|---|
| 适用范围 | 全国各自由贸易试验区 | 海南自由贸易港 | 具备离岸业务资质的银行 | 境内外汇指定银行 |
| 上线时间 | 2014年（上海自贸区） | 2025年5月6日 | 较早 | 2009年 |
| 跨一线资金流动 | 按宏观审慎原则管理 | 可依法自由划转 | 自由划转 | 自由划转 |
| 跨二线资金流动 | 只能划转人民币，按跨境业务管理 | 同名账户在额度内自由划转 | 受严格限制 | 按跨境业务管理 |
| 账户类型 | FTE、FTN、FTU、FTI、FTF | EFE、EFN、EFF、EFU | 境外机构和个人离岸账户 | 外汇NRA账户和人民币NRA账户 |
| 开户币种 | 本外币 | 本外币 | 可自由兑换货币 | 外币或人民币 |
不同地区收款策略
北美市场
北美市场以信用卡支付为主，PayPal和Stripe是主流的支付平台。商家可以考虑开通美元账户，提供信用卡、PayPal等支付方式。
欧洲市场
欧洲市场支付方式多样，除了信用卡和PayPal外，还包括SEPA转账、iDEAL等本地支付方式。商家可以根据目标国家选择合适的支付方式，提高支付转化率。
东南亚市场
东南亚市场移动支付普及，支付宝、微信支付等中国支付方式在部分国家也有一定的渗透率。商家可以考虑接入当地主流的支付平台，如印尼的OVO、马来西亚的Touch'n Go等。
中东市场
中东市场以现金支付和银行转账为主，但在线支付也在快速发展。商家可以考虑接入当地的支付平台，如沙特的Sadad、阿联酋的PayBy等。
常见问题解答
如何选择合适的跨境支付平台？ 选择跨境支付平台应考虑目标市场、支付方式、手续费、汇率、结算周期、安全性等因素。建议商家根据自己的业务需求和目标市场选择合适的支付平台。
如何降低跨境支付的手续费？ 可以通过比较不同支付平台的手续费结构、谈判优惠费率、优化支付流程等方式降低跨境支付的手续费。
如何应对汇率波动风险？ 可以使用远期结售汇、外汇期权等金融工具对冲汇率风险，也可以选择提供汇率锁定服务的支付平台。
跨境支付需要哪些合规材料？ 不同国家和地区的合规要求不同，一般需要提供营业执照、税务登记证、银行账户信息等材料。建议商家提前了解目标市场的合规要求，准备好相关材料。